Маркетинговый материал

Как узнать свою кредитную историю?


Кредитные организации (КО), микро-финансовые организации (МФО) и кредитно-потребительские кооперативы (КПК) обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, входящую в состав кредитной истории (КИ), в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй (БКИ), включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. По состоянию на 21.02.2020 в Государственный реестр бюро кредитных историй входит 11 БКИ.

Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в КИ.

Банк России уполномочен регистрировать БКИ, исключать БКИ из государственного реестра БКИ, осуществлять контроль и надзор за их деятельностью, вести Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). ЦККИ создан для сбора, хранения и предоставления субъектам кредитных историй (заемщикам) и пользователям кредитных историй информации о БКИ, в которых сформированы их кредитные истории. Кроме того, Центральный каталог кредитных историй осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

Чтобы получить свою КИ, сначала нужно узнать в каком БКИ она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России, а затем обратиться в этот БКИ для получения кредитной истории.

Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии).

Субъект кредитной истории может получить информацию из Центрального каталога кредитных историй, обратившись:

  1. Без использования кода субъекта кредитной истории:

  • на Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ)

при формировании запроса на предоставление услуги через ЕПГУ используются реквизиты только действующего паспорта гражданина Российской Федерации;

  • в любую кредитную организацию;

  • в любое бюро кредитных историй;

  • в любую микро-финансовую организацию;

  • в любой кредитный кооператив;

  • на телеграф (отделение почтовой связи (отделение электросвязи), в котором оказываются услуги телеграфной связи);

  • к любому нотариусу;

  1. С использованием кода субъекта кредитной истории:

  • на официальный сайт Банка России (www.cbr.ru) для заполнения формы запроса «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», размещенной в разделе «Кредитные истории».

Код субъекта кредитной истории является аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на официальном сайте Банка России и только для получения сведений о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история. Код субъекта кредитной истории является бессрочным и распространяется на информацию, которая будет поступать в Центральный каталог кредитных историй в будущем.

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй при условии наличия кредитной истории хотя бы в одном БКИ. Код субъекта кредитной истории невозможно сформировать при отсутствии кредитной истории.

Возможно ли получение этого идентификатора в интернете? Как такового сервиса, в котором можно было бы внести ФИО и паспортные данные заемщика и заполучить доступ к его кредитной истории, нет. Эта информация является сугубо индивидуальной и охраняется законом. А поскольку паспортными данными могут легко завладеть мошенники, то узнать код субъекта допускается только при личном обращении или при формировании официального запроса по почте.

Ответ Центрального каталога кредитных историй «Соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса» означает, что по реквизитам, указанным в запросе, в Центральном каталоге кредитных историй информация отсутствует. Данный ответ возможно получить в следующих случаях:

  • в случае отсутствия кредитной истории;

  • в случае указания неверного (несуществующего) кода субъекта кредитной истории (в случае направления запроса посредством заполнения формы в разделе «Кредитные истории» официального сайта Банка России);

  • если при заполнении запроса в информации о субъекте кредитной истории была допущена ошибка (опечатка);

  • если кредитная история сформирована на другой документ, удостоверяющий личность (для физических лиц), например, на предыдущий паспорт. В данном случае целесообразно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй с указанием реквизитов именно этого документа, удостоверяющего личность.

В случае если в запросе была допущена ошибка (опечатка) при указании ФИО или данных документа, удостоверяющего личность (для физических лиц), идентификационного номера налогоплательщика или основного государственного регистрационного номера (для юридических лиц), кода субъекта кредитной истории, следует заново направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, верно указав все необходимые реквизиты.

Узнать КИ историю бесплатно можно двумя способами:

  1. Через Центральный каталог кредитных историй на сайте ЦБ, зная свой код субъекта кредитной истории.

Если у вас сохранились старые договоры по кредиту, в них может быть вписан ваш код субъекта – это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр.

Если не помните код, спросите в банке, где брали кредит. У банков есть базы данных с предыдущими договорами, и они могут поднять ваш код субъекта. К сожалению, не всегда у сотрудников банка есть доступ к таким данным.

Если банки не говорят, присвойте себе новый код. Для этого нужно сходить в банк или бюро кредитных историй и подать заявку по стандартной форме. Возьмите с собой паспорт. Заполняете форму, придумываете новый код, компания берет заявку в работу и отправляет запрос в Центробанк. Услуга эта платная. За код вы заплатите один раз, когда его создадите. После этого вы сможете использовать его сколько угодно, в любой момент.

После того как завели новый код, подождите 10 дней: за это время Центробанк обновит базу. Потом можете заполнять форму запроса в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: вносите паспортные данные и код.

Центральный банк пришлет информацию в электронном письме. Теперь у вас на руках будет список бюро, где хранится ваша кредитная история.

Далее обращаемся напрямую в БКИ из списка. Чтобы защитить клиентов от мошенников, компании просят подтвердить вашу личность. Нет закона, который обязывает бюро и их партнеров предлагать все способы идентификации личности. Поэтому условия подтверждения личности зависят от конкретной компании. Чаще всего сотрудники просят приехать в бюро, или посетить офис банков-партнеров. Чтобы не тратить время, найдите компанию, которая не требует куда-то ходить, чтобы подтвердить личность.

  1. Через Единый портал государственных услуг, имея подтвержденную учетную запись пользователя.

В личном кабинете в разделе «Сведения о бюро кредитных историй» оставляем заявку на получение перечня БКИ.

После того как система произведет необходимые операции появится уведомление об оказании услуги. Теперь необходимо перейти по ссылке уведомления и ознакомиться с документом, который прикреплен в письме – в нем будет размещен перечень всех БКИ, где хранится ваша КИ.

После этого необходимо авторизоваться на сайте БКИ через учетную запись портала Госуслуг. Поэтому проверьте, есть ли на сайтах ваших БКИ возможность такой авторизации и прочитайте, как ее пройти. После этого остается запросить кредитную историю бесплатно.

Если у вас еще нет учетной записи на портале Госуслуг, придется ее создать и подтвердить. Сделать это можно при помощи электронной подписи или через МФЦ.